در سالهای اخیر هوش مصنوعی (AI) رونق گرفته و کاربردهای آن در هر صنعت از سلامت، مسافرت، بانکداری، مهمان‌داری و امور مالی دیده می‌شود. طبق گزارش "هوش مصنوعی در بانکداری" IHS Markit، انتظار می‌رود که بازار جهانی هوش مصنوعی تا سال 2030 به 300 میلیارد دلار برسد.
هوش مصنوعی برای کلیه مشاغلی که در آن‌ها نیاز به‌دقت و بررسی داده‌های با حجم زیاد هست اهمیت پیدا می‌کند. دلیل این امر این است که فناوری هوش مصنوعی به‌گونه‌ای است که توانایی یادگیری خود را از طریق داده‌های کسب کرده از محیط دارد. این کار از طریق یادگیری عمیق انجام می‌شود که شامل کسب دانش جدید ، پیشرفت مهارت‌های حرکتی و شناختی از طریق تجربه یا تمرین ، جمع‌آوری دانش به‌طورکلی، ارائه‌های مؤثر و کشف حقایق و تئوری‌های جدید از طریق مشاهده و آزمایش است.
صنعت خدمات مالی از طریق ادغام هوش مصنوعی در حال تغییر و تحولی عمیق است. طبق مطالعه موسسهPwC (شرکت چندملیتی خدمات حرفه‌ای بریتانیایی است، که درزمینهٔ ارائه خدمات مشاوره مدیریت، مشاوره مالی و سرمایه‌گذاری، مشاوره حقوقی و مالیاتی، بیمسنجی، خدمات حسابداری و حسابرسی فعالیت می‌کند)، 52٪ از صنعت خدمات مالی سرمایه‌گذاری‌های بزرگی را به سمت هوش مصنوعی در دست اقدام دارند. یادگیری عمیق یک امر مهم در صنعت بانکداری نوین است که با امکانات نامتناهی خود، تبدیل بانکداری سنتی به صنعتی را فراهم می‌کند.
در این مقاله به بررسی تاثیر هوش مصنوعی بر صنعت بانکداری پرداخته است و نشان می دهد تاکنون صنعت بانکداری چقدر از هوش مصنوعی بهره برده است و در آینده چه برنامه هایی برای استفاده بیشتر این تکنولوژی در این صنعت دارد. همچنین به شرکتهایی که در این زمینه پیشتاز بوده اند پرداخته می شود.
فهرست:
1-مقدمه................................................................................................................................................1
2-هوش مصنوعی چیست؟.................................................................................................................2
3-تاریخچه تکنولوژی و سیستم بانکداری........................................................................................3
3-1-تکنولوژی در سیستم بانکداری ایران....................................................................................4
3-2-سیر تکامل تعاملات خودکار با مشتریان در بانکداری..........................................................4
4-کاربردهای هوش مصنوعی.............................................................................................................4
5-چرا بانکها تمایلی به استفاده از هوش مصنوعی ندارند؟..............................................................5
5-1- ملموس نبودن هوش مصنوعی..............................................................................................5
5-2-هزینه زیاد...............................................................................................................................5
5-3- احساس عدم نیاز..................................................................................................................5
6-کاربردهای مهم هوش مصنوعی در بانکداری.................................................................................6
6-1- مشاوره هوشمند (Robo-Advisor)....................................................................................6
6-2- شناسایی مشتریان بالقوه......................................................................................................6
6-3- اعتبارسنجی مشتریان.........................................................................................................7
6-4- دستیاران هوشمند................................................................................................................7
6-5- داده‌کاوی و برآوردهای اقتصادی..........................................................................................7
6-6- قیمت‌گذاری خدمات و اعتبارات..........................................................................................8
6-7- خدمات پشتیبانی.................................................................................................................8
6-8- شناسایی حس مشتری و ایجاد تجربه منحصربه‌فرد...........................................................8
6-9- راهکاری مقرون‌به‌صرفه........................................................................................................8
6-10- احراز هویت مشتریان...........................................................................................................9
6-11- کشف تقلب و جلوگیری از پول‌شویی..................................................................................9
6-12- ربات‌های گفت‌وگوکننده، محبوب‌ترین رابطان بانکداری تعاملی......................................10
6-13- تعامل از طریق پیام‌رسان‌ها...............................................................................................10
7- چالش‌های استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری....................................................................11
7-1- کیفیت داده‌ها........................................................................................................................11
7-2- قضاوت بد.............................................................................................................................11
7-3- تغییرات مداوم.....................................................................................................................11
7-4- تعصب در داده‌ها و الگوریتم‌ها............................................................................................12
7-5- محدودیت الگوریتم‌ها.........................................................................................................12
8- بانکهای خارجی پیشرو در استفاده از هوش مصنوعی..............................................................12
8-1- بانک جی.پی.مورگان چِیس.................................................................................................13
8-1-1- هوشمندسازی قراردادها..............................................................................................13
8-1-2- موتور فرصت‌های نوظهور............................................................................................13
8-1-3- چت‌بات.........................................................................................................................14
8-2-بانک آمریکا..........................................................................................................................14
8-3-سیتی بانک...........................................................................................................................15
9- شرکتهای خارجی پیشرو در استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری.......................................16
9-1- KASISTO.............................................................................................................................18
9-2- AFFECTIVA........................................................................................................................19
9-3- HOOYU..............................................................................................................................19
9-4- SIMUDYNE.......................................................................................................................21
9-5- AYASDI..............................................................................................................................22
9-6- SOCURE............................................................................................................................23
9-7- DATAVISOR.....................................................................................................................24
9-8- ZESTFINANCE.................................................................................................................25
9-9- JPMORGAN CHASE.......................................................................................................26
9-10- FEEDZAI...........................................................................................................................27
10-شرکتهای ایرانی فعال در حوزه هوش مصنوعی........................................................................28
10-1- داتین...................................................................................................................................28
10-2-رادین...................................................................................................................................28
10-3- داده کاوان هوشمند توسن................................................................................................29
10-4-هوشتل.................................................................................................................................29
10-5-آی تی ساز...........................................................................................................................30
11-آینده هوش مصنوعی و بانکداری................................................................................................31
12-نتیجه گیری.................................................................................................................................31
13-مراجع.........................................................................................................................................